Sobre nosotros Confianza Online Ayuda: Si le rechazan el Crédito

 
 

En primer lugar, es necesario saber qué organismos son responsables de la concesión del préstamo inmediato por internet, qué objetivos están cubiertos y qué garantías se requieren para el desembolso del préstamo.

En España, los bancos e intermediarios financieros inscritos en los registros correspondientes son las entidades autorizadas a conceder y proporcionar créditos al consumo, entre los que se incluyen, principalmente, los siguientes tipos:

Tarjeta de crédito, que es un instrumento de crédito al consumo con el que es posible realizar compras en los establecimientos participantes en todo el territorio español, y cuyo pago se realiza con una frecuencia predefinida, generalmente mensual, en una solución única

Otro método que es muy común es el préstamo tradicional, una forma de financiación estrechamente vinculada al bien adquirido, que puede solicitarse y obtenerse directamente en el punto de venta del bien y/o servicio

El Préstamo Personal, la forma de financiación más extendida en España, que prevé el préstamo de una suma fija, a un tipo de interés fijo, reembolsable en cuotas constantes; tiene la ventaja de ser un préstamo no finalizado, por lo que su desembolso no está subordinado a la compra de un bien o servicio específico

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Requisitos para obtener un préstamo por internet  en España

Los requisitos para obtener un préstamo dependen del tipo de préstamo solicitado.

En general, para todos los préstamos los requisitos mínimos son:

  • En la mayoría de los casos, entre 18 y 70 años de edad
  • Un ingreso demostrable
  • Residencia en territorio España
  • Ser el titular de una cuenta bancaria.

En segundo lugar, el banco evaluará la concesión del préstamo en función de sus políticas de riesgo y de la solvencia del solicitante.

En el primer caso, cada entidad aplica su propia política de riesgos basada en los datos estadísticos de que dispone, para mantener las insolvencias por debajo de un determinado nivel.

En cuanto a la solvencia del solicitante, por otro lado, se realiza una evaluación que tiene en cuenta la relación entre la cuota de amortización y los ingresos del solicitante, que, en general, no deben superar el 30%; además, se consultan los informes proporcionados por la Oficina de Riesgos, en los que se registran los impagos o retrasos en la amortización de los préstamos anteriores.

Como alternativa a los tipos de préstamos tradicionales, en los casos en que el solicitante esté inscrito en las listas de riesgos.

Sin embargo, es importante recordar que las tasas de reembolso de la cesión de la quinta parte son más altas que las proporcionadas por otras formas de financiación.

Además de los requisitos mínimos, la compañía financiera puede exigir garantías adicionales. Aunque normalmente la concesión de un préstamo no está condicionada a la aportación de garantías (por ejemplo, una hipoteca), para limitar el riesgo de impago, las entidades de crédito suelen exigir la presencia de otras partes, los llamados co-obligadores, que asumen la responsabilidad del reembolso del crédito en caso de impago por parte del cliente.

Cómo evaluar un préstamo

Para elegir el préstamo más conveniente, es necesario hacer una evaluación de las condiciones económicas, considerando el costo total.

Sin embargo, no se trata exactamente de una operación sencilla; a continuación se presentan los dos elementos principales que se operan.

En cualquier caso, si quiere encontrar el préstamo más conveniente de manera sencilla y rápida, haga un presupuesto en PrestitiOnline.it y tendrá la lista de todas las financiaciones con las condiciones más ventajosas.

Retraso o falta de pago de una cuota

Una vez que haya firmado un préstamo, es importante que pague las cuotas a tiempo. De hecho, la falta de pago de un solo plazo en el tiempo autorizado autoriza al banco a rescindir unilateralmente el contrato, mientras que el cliente está obligado a pagar todos los gastos bancarios, protestas y gastos incurridos por el banco para recuperar las cantidades adeudadas, además de una posible penalización.

Además, el cliente también corre el riesgo de ser reportado como un mal pagador y de que su nombre sea incluido en las listas de la Central de Riesgos, con el consiguiente empeoramiento de su situación crediticia y una mayor dificultad para obtener crédito en el futuro.

Cómo retirarse del contrato de financiación

Mientras que antes el cliente sólo podía desistir del contrato si éste se había celebrado a distancia o fuera de los locales comerciales del minorista, actualmente el consumidor tiene derecho a desistir dentro de los 14 días siguientes a la celebración del contrato, sin tener que especificar el motivo, enviando una carta certificada con acuse de recibo a la institución crediticia.

Si el préstamo ya ha sido desembolsado, el cliente tendrá 30 días para devolver el capital y los intereses acumulados, así como los impuestos debidos. Sin embargo, no se puede aplicar ninguna sanción al consumidor.

El derecho de rescisión también se aplica directamente a todos los contratos de servicios auxiliares relacionados con el préstamo solicitado originalmente (por ejemplo, los seguros contratados para cubrir el crédito).

Reembolso anticipado del préstamo

De acuerdo con la normativa vigente, un cliente siempre debe poder devolver el préstamo antes de la fecha de cierre prevista. El cliente deberá pagar el capital pendiente de pago más una penalización

¿Hay un mejor momento para devolver el préstamo?

Una característica fundamental de la amortización a la francesa es que las primeras cuotas tienen como componente predominante el tipo de interés, mientras que en las últimas cuotas predomina el peso del tipo de capital.

Es decir, con las primeras cuotas se devuelven principalmente los intereses y, con las últimas cuotas, el capital.

Esto hace que sea mucho más ventajoso pagar un préstamo al principio del plan de pago que al final.

La ventaja es claramente más sensible para los préstamos a largo plazo; si puedes pagar un préstamo de 120 meses en los primeros tres años, obtienes un ahorro muy significativo (en términos de intereses no pagados).

Pasando a los aspectos prácticos, hay que tener en cuenta que el reembolso anticipado del préstamo se realiza mediante el envío de una comunicación específica al Banco que debe ser transmitida por carta certificada con acuse de recibo.

Además de comunicar la solicitud de reembolso anticipado, es necesario solicitar la llamada “cuenta extintora”, es decir, un estado de la cantidad que debe pagarse para obtener el reembolso del préstamo.

Una vez obtenido dicho estado, el Financiador procede a reclamar el importe que le ha comunicado el Banco o el Financiador.

Este último, previa solicitud, proporcionará una “liberación”, es decir, una declaración que certifique el reembolso del préstamo.

Después del reembolso del préstamo, es obligatorio que las Instituciones Financieras notifiquen a las diversas bases de datos de crédito y proveedores de datos bancarios la terminación anticipada del préstamo.

Este paso es fundamental para el cliente que desea acceder posteriormente y de nuevo al crédito.

Cómo solicitar un préstamo online

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Cómo funciona la consolidación de la deuda

Los préstamos de consolidación de deuda son una solución de refinanciación destinada a consolidar todas las posiciones de deuda pendientes.

Este tipo de operación permite no sólo reducir las cuotas mensuales a pagar, sino también obtener liquidez adicional para hacer frente a sus gastos, sin necesidad de comunicar su uso.

El monto máximo que se puede obtener depende del perfil del cliente y de las características del préstamo solicitado y utilizado para cancelar los préstamos y deudas existentes.

Los funcionarios, empleados estatales y pensionistas pueden solicitar la consolidación de deudas con transferencia de salario o pensión, incluso si han sido reportados como malos pagadores, mientras que es imposible solicitar la refinanciación en situaciones de extrema dificultad económica, es decir, sin ingresos y sin un garante.

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